百万医疗险，自从2016年横空出世以后，在市场上就特别受欢迎。
百万医疗购买成本低，却能解决高额医药费，是以小搏大，几百块撬动几百万，但是百万医疗险是万能的吗？买了百万医疗险后就不用再配置四大险种的其他三种了吗？
我们先来看一个案例 ，老王(化名)四十多岁 ，2021年，被诊断为甲状腺癌 ，符合了重大疾病的理赔标准 ，在广州一家私立医院就诊 ，重疾险理赔20万 ，百万医疗理赔三万八千多 。可是出院后需要继续吃靶向药 ，一年费用大约5~8万 。因为是用医生开的处方 ，在医院一楼的药店购买，没有医院的发票，平安的百万医疗险e生保无法理赔 。
对老王来说,是一笔沉重的经济负担。如果当初他再配置一份平安i药保 ，或者是配置一份包含靶向药的百万医疗险。那现在只需要安心养病,不用再考虑靶向药的问题 ！老王出院后尽快回到单位上班，他不想失去原来的工作。
一、百万医疗险和重疾险可以相互替代吗？
一个是报销住院医疗费的，一个是补偿因重疾而造成的收入损失，护理费用等，完全不同的保障范围，不同的保障目的。
如果得了重疾不能工作，我们手上的存款，能支撑多少呢？
而医疗费用面前人人平等，医疗方案从来不考虑我们有多少预算。
重疾险的保额是个人或者家庭年收入的2倍，且20万起步，100万才能覆盖大部分疾病。
每个人或者家庭的收入不同，那么给他配置的重疾险保额也不同。
所以，医疗险的保额可以是趋同的，但重疾险的保额是个性化的，两者不能放在一起混淆。
二、百万医疗险和意外险可以相互替代吗？
意外险的基本保障内容包括意外身故、意外伤残和意外医疗。
我们依次来看一下：
意外身故可以用寿险替代，不管是因疾病身故，还是意外身故，寿险都能涵盖。
意外医疗可以用百万医疗来替代，不管是生病住院还是意外住院，百万医疗险都能赔付。
不过百万医疗险有一万元免赔额，意外医疗的免赔额很低，甚至无免赔额。
但是意外伤残这部分保障，没有任何险种可以替代，它是意外险的独特保障。
发生意外时，根据伤残级别，意外险赔付相对应的比例。
比如保额100万的意外险，如果发生意外进行双上肢截肢手术，属于二级伤残。
意外险可以赔付90万；而百万医疗险只能赔付截肢住院期间的医疗费和住院前后的门诊费用（一般是前30天和后30天）。这90万，可作为收入补偿。如：大保镖意外险，一年298，就有100万一般意外身故保额，5万一般意外医疗保额，不足的是最高投保年龄50岁。
三、百万医疗险和定期寿险可以相互替代吗？
寿险是人身保险中最原始、最基础的保险，它的保险责任非常简单，只有身故和全残。
留爱不留债，站着是顶梁柱、躺下是人民币，这些都说的是寿险。
家庭经济支柱一定要给自己配置定期寿险，而且保额要充足。
试想一下，如果家庭经济支柱倒下了，那父母妻儿以后的生活怎么办？房贷，车贷怎么还？
如果这时有定期寿险来支撑，可以帮助这个家庭渡过接下来五年的难关。
定期寿险的保额要做到5倍的家庭年收入+负债+未成年子女（教育和生活费）。
如果只有百万医疗险，全残或者身故的保障都是覆盖不到的，所以百万医疗险和定期寿险也不能混淆。
四、总结
百万医疗 确实很重要，也是我们要买的第一份保险，但是随着年老，身体出现问题，（比如肺结节）不一定能续保。因为目前最长保证续保的产品是20年，所以还要配置重疾险。
在选择百万医疗险时，要选择能保证续保、且能报销院外药的产品。
但我们要做好预算控制和险种搭配，把重疾险、定期寿险和意外险都搭配齐全，总保费一般在年收入的百分20~30之间，但具体要因人而异，比如有癌症家族史的，要适当增加保额。也有人因收入变动，无法续保，损失保费的。
最后，愿所有人在保险的陪伴下满怀希望，毫无后顾之忧地度过这一生 ！！
